{"id":2257,"date":"2022-05-17T15:31:42","date_gmt":"2022-05-17T13:31:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aemtia.com\/?p=2257"},"modified":"2022-06-21T13:36:56","modified_gmt":"2022-06-21T11:36:56","slug":"el-presupuesto-de-tesoreria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aemtia.com\/es\/el-presupuesto-de-tesoreria\/","title":{"rendered":"El presupuesto de tesoreria"},"content":{"rendered":"\n<p>La <strong>tesorer\u00eda en la empresa<\/strong> hace referencia al <strong>dinero disponible en caja<\/strong> o en la <strong>cuenta corriente.<\/strong> Un buen presupuesto de tesorer\u00eda tiene como <strong>objetivos: <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Asegurar la <strong>liquidez<\/strong> en la actividad del d\u00eda a d\u00eda. <\/li><li><strong>Prever<\/strong> con suficiente antelaci\u00f3n los riesgos de la falta de fondos y poder as\u00ed corregir desviaciones. <\/li><li><strong>Gestionar<\/strong> con mayor eficacia nuestras cuentas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Contenidos<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong><a href=\"#importancia\">La importancia de tener un buen plan de tesorer\u00eda<\/a><\/strong><\/li><li><strong><a href=\"#como-calcular\">\u00bfC\u00f3mo calcular el presupuesto de tesorer\u00eda?<\/a><\/strong><\/li><li><strong><a href=\"#consejos\">Consejos para llevar una buena gesti\u00f3n de la tesorer\u00eda<\/a><\/strong><\/li><li><strong><a href=\"#posicion\">\u00bfC\u00f3mo mejorar la posici\u00f3n de tesorer\u00eda?<\/a><\/strong><\/li><li><strong><a href=\"#plantilla-excel\">Plantilla Excel del presupuesto de tesorer\u00eda<\/a><\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"importancia\">La importancia de tener un buen plan de tesorer\u00eda<\/h2>\n\n\n\n<p>Ante la situaci\u00f3n actual que estamos viviendo, la elaboraci\u00f3n de un <strong>presupuesto de tesorer\u00eda<\/strong> se ha convertido en una <strong>herramienta<\/strong> fundamental para poder <strong>planificar<\/strong> las pr\u00f3ximas entradas y salidas de efectivo y as\u00ed poder determinar los saldos futuros y anticiparse a posibles riesgos . Adem\u00e1s, se trata de uno de los documentos que hoy en d\u00eda las entidades financieras exigen para dar <strong>financiaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-calcular\"><strong>\u00bfC\u00f3mo calcular el presupuesto de tesorer\u00eda?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>En primer lugar, deberemos tener claro todas aquellas operaciones que, de forma directa o indirecta, acabar\u00e1n teniendo una repercusi\u00f3n en los movimientos de nuestra tesorer\u00eda, y no aquellas que no supongan pagos o cobros efectivos como es el caso de las amortizaciones, correcciones valorativas u otras provisiones contables.<\/p>\n\n\n\n<p>Deberemos por tanto considerar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Facturas emitidas,<\/strong>que son los cobros originados por nuestra actividad diaria, y que deber\u00edan producirse normalmente en la fecha acordada. Si nuestro presupuesto es anual, es necesario tener en cuenta la periodificaci\u00f3n, es decir, considerar aquellos cobros pendientes del ejercicio anterior que se liquidan en el actual y de la misma manera no incluir los cobros que se van a hacer efectivos en el per\u00edodo posterior.<\/li><li><strong>Facturas recibidas,<\/strong>son los pagos a nuestros proveedores. En nombre a nuestra credibilidad es importante efectuar los pagos en la fecha acordada y, por tanto, conocer el vencimiento de estas facturas es imprescindible para disponer de saldo suficiente para hacerles frente.<\/li><li><strong>Cobro y pago de pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos<\/strong>bancarios en cuyo caso los vencimientos, son definidos por el contrato de financiaci\u00f3n, donde se detalla la fecha de pago, capital amortizado e intereses de cada cuota en el cuadro de amortizaci\u00f3n.<\/li><li><strong>Pago de impuestos.<\/strong>Tambi\u00e9n aqu\u00ed las fechas de pago est\u00e1n prefijadas, en este caso por la normativa de cada impuesto:<ul><li>Cotizaciones en la seguridad social. Las cotizaciones de aut\u00f3nomo se pagan a finales de cada mes, las de los trabajadores, a finales del mes siguiente.<\/li><li>Impuesto sobre el valor a\u00f1adido (IVA). Para peque\u00f1as y medianas empresas, se paga el d\u00eda 20 o primer d\u00eda laborable del mes posterior al final de trimestre. Se liquida la diferencia entre el IVA facturado en el per\u00edodo, y el IVA que nos facturaron otras empresas durante ese mismo per\u00edodo. Si el saldo es a nuestro favor, no se paga nada, y se va compensando hasta que sea necesario pagar algo o bien se solicite a final de a\u00f1o su devoluci\u00f3n que se har\u00e1 efectiva durante el primer trimestre del ejercicio siguiente , si todo es correcto. Es adem\u00e1s de los pocos impuestos, al igual que el impuesto de sociedades, que Hacienda permite aplazar su pago.<\/li><li>Impuesto sobre la renta de las personas f\u00edsicas (IRPF). En el caso de los aut\u00f3nomos, se paga un 20% de los rendimientos netos del trimestre (ingresos-gastos), as\u00ed como el IVA el d\u00eda 20 del mes que sigue a finales del trimestre. Si no hay beneficios, nada se paga y las p\u00e9rdidas se pueden compensar. En el caso de los empleados, se les retiene la cantidad sobre las n\u00f3minas pagadas cada mes, y despu\u00e9s se paga trimestralmente tambi\u00e9n ese mismo d\u00eda.<\/li><li>Impuesto sobre Sociedades (IS). Las sociedades pagan un impuesto sobre los beneficios obtenidos durante el mes de julio. En caso de p\u00e9rdidas, no se paga y pueden compensarse con beneficios futuros. Tambi\u00e9n es f\u00e1cil calcular el importe de los 3 pagos a cuenta a realizar.<\/li><\/ul><\/li><li>Y finalmente el <strong>pago <\/strong>de aquellos <strong>gastos<\/strong> que se producen habitualmente y que son totalmente <strong>previsibles:<\/strong><ul><li>Pago de N\u00f3minas, necesario para mantener un ambiente \u00f3ptimo en la empresa.<\/li><li>Pago de suministros (luz, agua, gas, tel\u00e9fono)<\/li><li>Pago de alquileres<\/li><li>Pago de dividendos a los socios<\/li><li>Pago por inversiones inmobiliarias o financieras<\/li><li>Cobros de subvenciones<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Deberemos tener en cuenta tambi\u00e9n todos aquellos ingresos y gastos extraordinarios que se originen por una causa imprevista y que tengan incidencia en nuestro presupuesto.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"consejos\">Consejos para llevar una buena gesti\u00f3n de la tesorer\u00eda<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>El <strong>presupuesto de tesorer\u00eda<\/strong> puede tener distintos horizontes temporales. Es com\u00fan hacerlo sobre un a\u00f1o, pero puede ser <strong>mensual, semanal<\/strong> o incluso <strong>diario<\/strong>. Establece qu\u00e9 periodicidad se adecua m\u00e1s a su situaci\u00f3n.<\/li><li>Es necesario mantenerlo. No se trata de un documento fijo, debe <strong>revisarse<\/strong> para a\u00f1adir, quitar o rectificar cantidades y vencimientos. No tiene sentido que si tenemos un presupuesto anual, por ejemplo, no se revise por los efectos que ha tenido en la tesorer\u00eda de muchas empresas la COVID-19.<\/li><li>Si existe la previsi\u00f3n de alg\u00fan<strong> saldo negativo,<\/strong> debe actuar r\u00e1pidamente. Quedarse sin <strong>fondos<\/strong> genera inseguridad y demoras en el pago de las<strong> deudas<\/strong>. Si este retraso no est\u00e1 claramente justificado, por peque\u00f1o que sea, nuestra imagen quedar\u00e1 da\u00f1ada en operaciones futuras.<\/li><li>Aunque el <strong>saldo<\/strong> sea<strong> positivo<\/strong>, es necesario evaluar los posibles<strong> riesgos<\/strong> e <strong>imprevistos<\/strong> y mantener una <strong>reserva de emergencia<\/strong> a la que acudir en caso de necesidad. Aunque es dif\u00edcil prever situaciones como la que sufrimos en la actualidad, empresas con ese fondo de emergencia dotado habr\u00e1n podido responder mejor a la crisis.<\/li><li>En esta l\u00ednea, se pueden cubrir diferentes escenarios, uno para una evoluci\u00f3n estable del negocio, otro m\u00e1s pesimista en relaci\u00f3n a las ventas previstas y otro m\u00e1s optimista. Todo esto considerando que estas variaciones afectar\u00e1n tambi\u00e9n evidentemente a nuestra previsi\u00f3n de gastos corrientes e impuestos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"posicion\">\u00bfC\u00f3mo mejorar la posici\u00f3n de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\" type=\"1\"><li><strong>Hacer presupuestos de tesorer\u00eda:<\/strong> \u00bfC\u00f3mo sabemos si nuestra empresa es capaz de generar mayores ingresos que gastos? Si no tenemos una <strong>herramienta<\/strong> que nos permita medirlo y realizar <strong>previsiones<\/strong> seguramente no tomaremos la decisi\u00f3n m\u00e1s acertada para mejorar nuestra posici\u00f3n. La idea es anticipar los momentos en los que la tesorer\u00eda puede estar sometida a tensiones, y, por tanto, tomar acciones acertadas (retrasar una compra, por ejemplo). Una insuficiente liquidez incluso moment\u00e1nea puede llevarnos a cerrar el negocio.<\/li><li>Trabajar sobre las<strong> cuentas a cobrar (clientes).<\/strong> Los ingresos en la cuenta bancaria de la empresa no suelen coincidir con las ventas, puesto que en la mayor\u00eda de las ocasiones concedemos plazos de pago a nuestros clientes. Para ir bien lo ideal ser\u00eda cobrar siempre al contado, pero en muchos casos esto no es posible, y adem\u00e1s existen l\u00edmites que fija la ley en concepto de pagos en efectivo para combatir el blanqueo. Sin embargo, se pueden tomar ciertas medidas para reducir el saldo de estas cuentas a cobrar, entre ellas:<ol start=\"0\" type=\"1\"><li>Revisar las condiciones de cobro de todos los <strong>clientes,<\/strong> y s\u00f3lo dar cr\u00e9dito a los verdaderamente importantes (por estrat\u00e9gicos y bonos pagadores).<\/li><li>Realizar llamadas recordatorias a los clientes antes del vencimiento de la factura para anticipar posibles problemas o disculpas de mal pagador (reclamaciones comerciales, facturas que no han recibido) y acortar as\u00ed plazos en la resoluci\u00f3n del problema.<\/li><li>Llevar un estricto seguimiento de las <strong>facturas<\/strong> vencidas y no cobradas, siguiendo un plan de reclamaci\u00f3n, actualizado semanalmente, y por supuesto dejar de dar cr\u00e9dito al cliente que haya impago una vez.<\/li><li>Estudiar el coste de dar descuentos comerciales a cambio de recortar plazos de cobro.<\/li><\/ol><\/li><li>Trabajar sobre las <strong>cuentas a pagar (proveedores): <\/strong>Al igual que intentamos acortar los plazos de cobro por parte de los clientes, es l\u00f3gico probar hacer exactamente lo contrario con nuestros proveedores. Sin duda ellos buscar\u00e1n el objetivo inverso al nuestro, y, por tanto, no ser\u00e1 f\u00e1cil. Sin embargo, si somos un cliente buen pagador, tenemos mayores posibilidades. El no por respuesta ya lo tenemos asegurado, as\u00ed que no perdemos nada por probarlo.<\/li><li>Optimizar el <strong>stock:<\/strong> Otro aspecto a intentar reducir es el valor de nuestras existencias. En este caso, la clave est\u00e1 en encontrar el equilibrio entre una disponibilidad suficiente, que no suponga una rotura de stocks de nuestros productos, tan da\u00f1ina para la imagen comercial de la empresa, y el incremento de nuestra tesorer\u00eda por no financiar un stock desproporcionado. Para ello, lo ideal ser\u00e1 tener el <strong>c\u00e1lculo de la rotaci\u00f3n de stock,<\/strong> el n\u00famero de d\u00edas de ventas que representan las existencias por cada producto.<\/li><li>Hacer de la tesorer\u00eda una prioridad para todos: Concienciar a todos nuestros empleados de c\u00f3mo pueden ayudar con sus acciones a mejorar la situaci\u00f3n de tesorer\u00eda de la empresa. Los comerciales deben entender que su objetivo no es s\u00f3lo vender, sino vender y cobrar lo antes posible. Por eso recomendamos establecer pol\u00edticas de retribuci\u00f3n de las comisiones que se pagan a los vendedores por las ventas, s\u00f3lo cuando \u00e9stas se hayan cobrado.<\/li><li><strong>Fondo de Emergencia:<\/strong> A ra\u00edz de lo que ha pasado estos \u00faltimos a\u00f1os y en la medida de lo posible, dotar a un fondo de emergencia que nos permita cubrir situaciones imprevistas.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"plantilla-excel\">Plantilla Excel del presupuesto de tesorer\u00eda<\/h2>\n\n\n\n<p>Des de AEMTIA te lo ponemos f\u00e1cil para que puedas llevar tus cuentas. Simplemente, rellena el formulario y <strong>descarga <\/strong>nuestra<strong> Plantilla Excel del Presupuesto de Tesorer\u00eda.<\/strong> Si lo deseas, <a href=\"https:\/\/www.aemtia.com\/es\/contacto\/\">nos tienes a tu disposici\u00f3n para asesorarte en el tema<\/a>.<\/p>\n\n\n<p><script type=\"text\/javascript\" src=\"https:\/\/clientify.net\/web-marketing\/webforms\/script\/83060.js\"><\/script><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La tesorer\u00eda en la empresa hace referencia al dinero disponible en caja o en la cuenta corriente. Un buen presupuesto de tesorer\u00eda tiene como objetivos: Asegurar la liquidez en la actividad del d\u00eda a d\u00eda. Prever con suficiente antelaci\u00f3n los riesgos de la falta de fondos y poder as\u00ed corregir desviaciones. 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